Банки, страховые компании и кредитные онлайн-сервисы всё чаще доверяют важные финансовые решения не людям, а алгоритмам. Если раньше кредитный запрос рассматривал специалист, теперь этим занимается искусственный интеллект. Он анализирует историю клиента, сравнивает его с тысячами других заёмщиков и выносит вердикт: одобрение или отказ.
Но как именно это работает? И самое главное — можно ли как-то повлиять на эти решения?
Как кредиторы проверяют заявки заёмщиков
Раньше, если вы подавали заявку на кредит, её рассматривал банковский сотрудник. Он оценивал доход, кредитную историю, риски невозврата. Это было неидеально, но в процесс можно было вмешаться: объяснить ситуацию, принести дополнительные документы, поговорить с менеджером.
Теперь же всё иначе. Алгоритмы автоматизируют этот процесс. Они используют огромные массивы данных, анализируют риски и принимают решения за секунды.
Какие нестандартные функции выполняет ИИ в кредитной сфере:
- Может оценить, стоит ли снижать минимальный возраст для открытия счёта.
- Проверяет кредитную историю и решает, повысить ли лимит на кредитной карте.
- Анализирует тон голоса или манеру общения в заявке, чтобы оценить вероятность мошенничества.
Почему заёмщикам нужно знать про ИИ алгоритмы
Автоматизация делает процесс быстрее, но не всегда справедливее. ИИ меняет мир финансов, и избежать этого невозможно. Но если понимать, как работают алгоритмы, можно адаптироваться и извлечь из этого пользу.
Ключевые проблемы внедрения ИИ-алгоритмов в кредитование:
- Вы не можете спорить с алгоритмом. Если система решила, что вы ненадёжный заёмщик, объяснить свою ситуацию некому.
- Алгоритмы ошибаются. Иногда они могут отказать в кредите просто потому, что ваш профиль похож на чей-то проблемный.
- Решения становятся менее прозрачными. Банки не всегда объясняют, почему вам отказали. Так решил алгоритм — не самый убедительный ответ.
Раз уж мы живём в мире, где решения принимают алгоритмы, важно понимать, как с ними работать. Следите за своей кредитной историей. Многие ИИ-алгоритмы ориентируются на неё в первую очередь. Не допускайте финансовых ошибок. Просрочки и долги фиксируются и могут испортить ваш кредитный рейтинг. Используйте алгоритмы в свою пользу. Если вы инвестируете или торгуете, автоматизированные платформы могут работать и на вас – например, помогать с прогнозами и управлением капиталом.
Если вам отказали в кредите — не факт, что это ваша вина. Может, алгоритм просто вас не понял. И вот тут, возможно, будущее — за теми, кто научит ИИ объяснять свои решения людям.
Подробнее о подобном алгоритме: Taktile helps fintechs build automated decision-making workflows
Читайте также: Хакерская атака на Bybit: украдено $1,4 млрд в ETH, уже отмыто 30%